あおぞら銀行bank支店と住信SBIネット銀行
どちらも目的別口座を作れることから、お金の管理がしやすく人気がある銀行です。
両方の銀行を実際に利用してそれぞれのメリット・デメリットが分かってきました。
どちらの銀行を開設しようか迷っている方の参考になるよう、それぞれの銀行の特徴を徹底比較します。
私は両方使ってみて、住信SBI銀行が便利で好きです！今からそれぞれ詳しく説明していくよ♪
目的別口座の比較
作成できる口座の数
20個
10個
自動振替機能
あおぞら銀行bank支店、住信SBIネット銀行ともに、目的別口座への自動振替機能があります。
どちらも手動振替も可能です。今回は自動振替機能について詳しく見ていくよ！
日付指定
→10・15・20・25日から選択
また、毎月の自動振替とは別に、デビット積立機能があり、デビットカード利用額の○%を目的別口座に自動で振替される設定もあります。
例えば、デビット利用の1%を目的別口座①に振替設定しておくと、デビットカードを使って10,000円の買い物をした場合、即座に目的別口座①に100円振替されます。
→自分で好きな日付を指定可能。さらに毎日・毎週・毎月と選択可能。
金額指定
→1,000円単位(自動振替の場合。手動で振り分ける場合は1円から可能)
→1円〜好きな金額で設定可能
引き出し
貯蓄口座(目的別口座)は、一部引き出しが出来ません。
引き出したくなった場合は、一度全額を普通預金口座に振り替えるor解約する必要があります。
貯めたお金の一部だけを吐き出したい場合でも一度全額を振替る必要があるのがデメリットだね💦
好きな金額を指定して振り替えることができます。
住信SBIネット銀行アプリより
また、目的別口座→代表口座(普通預金口座)だけでなく、目的別口座→別の目的別口座への振替も可能になります。
目的別口座が使いやすいのは？
どちらも良さがありますが、私は住信SBIネット銀行の目的別口座の方が便利で使い勝手がいいと感じました。
以前は、住信SBIネット銀行は自動振替機能がなかったり、目的別口座も5つまでしか作れませんでしたが、今はその点も改善されました。
1円単位で金額が設定出来る点や自動振替を毎日毎週毎月から好きな日付を選べる所、目的別口座から一部引き出しが可能なところも大変便利です。
全額振替になってしまうあおぞら銀行の場合は、貯めた一部を引き出したい場合に一度全額を普通預金に振り替えてから、使わない分をまた手動で目的別口座に戻す必要があります。
10個じゃ足りない！という人は、20個まで作れるあおぞら銀行の方がいいかもしれないね！
金利の高さ
金利の高さは圧倒的にあおぞら銀行bank支店の方が良いです。
普通預金、目的別の貯蓄預金共に0.2%
定期預金も1年0.2%、その他の期間も0.15%と高金利です。(2021.8月時点)
住信SBIネット銀行の普通預金の金利0.001%
SBI証券と連携させたSBIハイブリッド預金が0.010%、円定期預金は0.020%と金利が少し上がります。
年に2回ほど定期預金の金利キャンペーンで0.13〜0.2%に上がります。
キャンペーンの時を狙えば、あおぞら銀行と同様に高金利で貯金できるね！
ATM手数料・振込手数料
各種手数料に関しては、住信SBIネット銀行が圧倒的に良いです。
ゆうちょ銀行のATMがいつでも無料！
決して悪くはないのですが、21時までしか使えない(場合によっては18時まで)、コンビニなどでは無料で使えないところが少しデメリットです。
セブン銀行で入金だけは無料です。
また、振込手数料の無料条件や回数がかなり厳しいです。
・VISAデビット機能付きキャッシュカードでデビット機能を1回以上利用で翌々月1回無料
・残高が500万円以上で翌々月1回無料
・当行全店の投資信託残高有りで翌々月1回無料
最大でも月に3回までしか振込手数料は無料になりません。
住信SBIネット銀行は、条件によっては最大20回ずつ振込手数料やATM手数料が無料になります。
利用できるATMもゆうちょ銀行に加えて各コンビニや大手銀行などで24時間利用できます。
また、キャッシュカードを持っていなくてもスマホでATMで引き出し可能な所も大変便利です。(セブン銀行とローソン銀行のみ)
スマート認証NEOといって、アプリの生体認証(またはPINコード)を設定するだけで、振込手数料とATM手数料共に5回ずつ無料になります。
ちなみに、生体認証(指紋認証・FaceID)を行わなくても、初めから振込手数料1回無料、ATM2回無料です。
生体認証(もしくはPINコード設定)するだけなのですごく簡単です！
いくつかの条件をクリアすると簡単にそれぞれ10回ずつ無料になります。(詳しくは下の図ランク3参照)
住信SBIネット銀行公式サイトより
24時間即時対応
ネットで24時間手続きはできるものの、実際の入金・振込は当日の15時以降は翌日扱いになります。(他行)
土日祝を挟む場合は翌週です。
※あおぞら銀行同士の場合は24時間利用可能との記載あり
24時間、365日、土日も対応しているので即時に入金されます。
あおぞら銀行bank支店では24時間対応していないところが不便です。
例えば、金曜日の16時に振込手続きを行うと住信SBIネット銀行では即座or数分〜数十分で完了するのに対して、あおぞら銀行では翌週月曜にしか入金されません。
これは実際に使っていてとても不便に感じている点です💦
デビットカード還元率
デビットカードの還元率は0.25〜1%です。
利用額に応じて金利が変動します。
あおぞら銀行公式サイトより
1%の還元を受けるためには半年で60万円以上(毎月10万円程)利用しなければいけません。
半年で15万円未満(月々2.5万円程)だと0.25%と低くなります。
ドンっと大きな買い物をする場合はいいかもしれないね
デビットカード還元率は、MasterCardで0.8%、VISAで0.6%です。
年会費のかかるMasterCardプラチナムの場合は還元率は1%です。
初期設定・各種手続き
口座開設から初期設定、各種手続きは住信SBIネット銀行の方が圧倒的にわかりやすいです。
あおぞら銀行bank支店は設定することが多くて本当にややこしいです。
それぞれキャッシュカードの暗証番号やデビットカードの暗証番号とは別に、
住信SBIネット銀行ではログインID・パスワード・取引暗証番号・PINコードの設定が必要です。
あおぞら銀行bank支店ではログインID・パスワード・取引暗証番号・トークン利用パスワード・アプリ暗証番号・デビットコールセンター用パスワード、秘密の質問と答えの設定が必要になります。
途中で何が何だか分からなくなるのでメモ必須です。
面倒臭くて、途中でやめたくなったよ💦
各種手続きに関しても、例えばキャッシュカードの暗証番号を変更したい場合、住信SBIネット銀行の場合はネットで簡単に完結します。
一方のあおぞら銀行は電話orATMでの操作が必要です。
口座を解約したい場合も住信SBIネット銀行はネットで完結に比べ、あおぞら銀行は電話→書類を提出しなければいけません。
あおぞら銀行は他のネット銀行に比べてネットで完結できることが少ないという印象です。
まとめ
貯金だけに使いたい！という方に関しては、圧倒的に金利が高いあおぞら銀行bank支店をオススメします。
貯金だけでなく普段使いもしたい！という人は、使い勝手の良さは圧倒的に住信SBIネット銀行だと感じるので、そちらをおすすめします。
定額自動入金機能や定額自動振込機能もあり、最大10件まで登録できるので、毎月決まった金額を他の銀行から移したい場合や振込したい場合もとても便利です。
我が家でもメイン銀行として住信SBIネット銀行を利用しているよ♪本当に便利で使いやすい！
以上、あおぞら銀行bank支店と住信SBIネット銀行の比較でした。
参考になれば嬉しいです♪
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